Encontrar um cartão de crédito que tenha aprovação fácil e seja repleto de benefícios pode ser desafiador, mas algumas instituições financeiras oferecem produtos que possuem essas características especiais.

Esses cartões, em geral, dispensam consultas a órgãos de crédito, como SPC e Serasa, e muitos são na modalidade consignada ou pré-paga.

Abaixo, apresentamos as principais opções e características de cada um.

1. Cartão BMG Card: Sem Anuidade e com Cashback

O BMG Card é uma opção de cartão consignado, destinado principalmente a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Sem consulta ao SPC/Serasa, ele oferece cashback em compras e é isento de anuidade. Além disso, participa do programa Mastercard Surpreenda, permitindo o acúmulo de pontos para trocas futuras.

• Modalidade: Consignado;
• Público-alvo: Aposentados, pensionistas e servidores públicos;
• Benefícios: Cashback, sem anuidade e programa de pontos​.

2. Cartão Consignado Olé: Benefícios Exclusivos em Compras

O Cartão Consignado Olé, parte do banco Santander, é voltado também para aposentados e pensionistas, assim como servidores públicos.

Além da isenção de anuidade, oferece descontos exclusivos em redes como Netshoes e Renner, além de participação no programa Esfera do Santander.

• Modalidade: Consignado;
• Público-alvo: Aposentados, pensionistas e servidores públicos;
• Benefícios: Descontos exclusivos, sem anuidade.

3. C6 Bank com CDB Mais Limite: Crédito com Base em Investimento

O C6 Bank oferece uma alternativa para negativados através do CDB Mais Limite. Ao investir a partir de R$ 100 em um CDB do banco, o cliente recebe um limite de crédito correspondente ao valor investido, com o diferencial de que o valor aplicado continua rendendo.

• Modalidade: Investimento em CDB como garantia de limite;
• Público-alvo: Clientes que possuem reserva financeira para investimento;
• Benefícios: Limite de crédito com garantia, rendimento do valor investido​.

4. Banco Inter com CDB Mais Limite de Crédito

Semelhante ao C6 Bank, o Banco Inter oferece um cartão atrelado ao CDB, em que o cliente utiliza seu saldo de investimento como limite de crédito.

Com rendimento superior ao da poupança, esse cartão é indicado para quem quer acumular um limite de crédito ao mesmo tempo em que faz um investimento seguro.

• Modalidade: Investimento em CDB como garantia de limite;
• Público-alvo: Clientes do Banco Inter que possuem reserva financeira e desejam investir para garantir um limite de crédito;
• Benefícios: Limite garantido, rendimento atrativo​.

5. Will Bank: Cartão sem Anuidade e com Débito e Crédito

O Will Bank é uma conta digital que oferece cartão de crédito sem anuidade e sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito.

Ele possui bandeira Mastercard e permite participar do programa Mastercard Surpreenda, com funcionalidades de crédito e débito.

• Modalidade: Crédito e débito convencional;
• Público-alvo: Pessoas negativadas que procuram uma opção sem anuidade e sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito, com funcionalidades de débito e crédito;
• Benefícios: Sem anuidade, programa de pontos​.

6. Mercado Pago: Praticidade com Cartão Pré-Pago

Para quem busca uma opção simples e sem burocracia, o Mercado Pago oferece um cartão pré-pago que não exige análise de crédito.

Basta recarregar o valor desejado, que passa a funcionar como limite de crédito. O cartão não possui anuidade e oferece cashback em compras.

• Modalidade: Pré-pago
• Público-alvo: Qualquer pessoa, incluindo negativados, que busca um cartão sem anuidade, fácil de usar e que permite controle de gastos com saldo pré-pago;
• Benefícios: Sem anuidade, fácil aprovação e cashback em compras​.

7. Santander SX: Banco Tradicional com Anuidade Zero para Negativados

O Santander SX oferece uma opção para quem prefere um banco tradicional. Embora seja feita uma análise de crédito, ele costuma ser acessível para negativados, principalmente se houver um gasto mínimo mensal de R$ 100 ou se o cliente cadastrar o CPF e celular como chaves PIX.

• Modalidade: Crédito convencional;
• Público-alvo: Pessoas negativadas que preferem um banco tradicional, com possibilidade de anuidade zero, desde que atendam ao requisito de gasto mínimo ou uso do PIX;
• Benefícios: Sem anuidade com gasto mínimo, benefícios Visa, programas de desconto​.

Como Escolher a Melhor Opção de Cartão para Negativados

Antes de escolher um cartão, é importante avaliar o perfil financeiro e as condições de cada modalidade. Consignados são vantajosos para aposentados e pensionistas devido às taxas reduzidas.

Cartões pré-pagos são boas opções para quem quer evitar dívidas, pois funcionam apenas com saldo recarregado, ajudando no controle dos gastos.

Cartão de Crédito para Negativados: Reconstruindo o Histórico de Crédito

Ter um cartão pode ser um passo importante para reconstruir o histórico financeiro. Manter os pagamentos em dia, ainda que com um cartão pré-pago ou consignado, pode ajudar a melhorar o score de crédito ao longo do tempo.

Dessa forma, ao controlar os gastos e cumprir com as obrigações, o usuário aumenta suas chances de conseguir melhores condições de crédito no futuro.

Escolha a Opção que Melhor Atende suas Necessidades

Com tantas opções disponíveis, cada usuário pode encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades e condições financeiras. Considere suas prioridades, como taxas, anuidade e necessidade de comprovação de renda, para tomar a melhor decisão.

Com o uso consciente do cartão, é possível dar passos sólidos rumo à reorganização financeira.

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Cartão e Crédito